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作者

买房与租房的比较

沉石

头衔: 海归中校

加入时间: 2004/11/23
文章: 368

海归分: 52000

标题: 买房与租房的比较 (2700 reads) 时间: 2005-4-08 周五, 04:09

作者：沉石在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

有买房意图的人第一个要解决的问题是买房还是租房。没有经验的人以为
买房一定比租房合算，因为租房付出的租金是收不回来的，买房则是一笔投资，买
下的房子以后还可以卖出去，而且房子通常会升值。但是，买房还有种种费用需要
考虑，其中包括银行的利息，每年的地税，房屋维修费，保险，买房时付出的closing费，
未来卖房时要付出的6%的中介费(假设不采用Sale by owner方式)等等。比如买20万
的房子，中介费就达到12000元，不是个小数字。因此房地产界的规则是，如果房子
居住时间不超过3年，租房优于买房；如果居住时间在5-7年以上，买房优于租房。

然而，这一规则是极其粗糙的。不同时期银行利息率有高有低(美国买房
贷款利息率最高时达18%，最低为5%)，每个人买房的首款有多有少，每月的支付能
力有强有弱，此外还有房子的增值幅度大小等等因素。下面，我们分析几个具体例
子，看看买房和租房相比究竟那一个更合算。

假设你打算在某高房价地区居住三年，并且你有两种选择：第一，花20万
美元买一个单睡房；第二，以每月1200的租金租同样的房子。我们来计算一下，这
两种决策，那一种更为合理。

假设银行的贷款利息率是5%，买房首付4万，每月支付2500美元，房子的地
税是房价的1%即2000元，房子的维护费(包括水费)为每月100，保险费一年200。另
外，我们还假设房子的增值幅度为每年5%，个人在银行中的存款利息率为3%，利息
收入按30%交税。同样的房子每月租金为1200美元。那么，如果采取买房方案，三年
之后，房子将达到23万以上，升值3万。但是买房手续费(closing fee)3600，卖房
中介费1万4以上。因此卖房净收入约为1万2。另外，支付银行的利息接近2万。三年
中交的房地产税，维护费和保险近1万。不过利息和地产税的一部分可以抵税，数额
约为7600。另外，由于钱用于买房，因而损失了银行存款利息，这个数额大约是6千，
去掉利息税之后应为4千。最后，收支相抵，净付出约15800美元。相比之下，租房
的总付出高达43200美元。三年下来买房比租房要少付出大约2万7千美元。可见所谓
“三年之内租房不如买房”的规则并非永远正确。

在不同的地方，房价同房租的比例是不一样的，同样是价值20万的房子，
有些地方的租价只有900元一月。此时，如果银行利息上升到8%同时房屋增值率下降
到4%，那么三年之后买房卖房的结果将是净支出接近3万2，而租房的支出为32400，
两者相当接近。考虑到买房卖房通常要花几个月的时间，这个过程不但费时费力，
其间还有一些难以计算的开销，比如临时居所之类。因此，在这种情况下，买房不
如租房。

最后再做一个计算。假设你计划在某地居住至少三年，三年之后你可能会
转移到其他地方，也可能继续在此地待下去。此时你感到很矛盾，如果长期居住显
然买大房子为好，如果短期居住，也许应该租房。假设，你有两个选择，一个是每
月花800元租一个1000平方英尺的二居室，另一个是首付12万买一栋价值37万的2400平
方英尺的独立别墅三年后再卖掉，其他条件与上面第一个问题相同。那一种选择更
佳？根据计算结果，买房卖房比租房省几千元。因此，你可以放心地买一栋37万的
大房子，如果未来在此地长期居住，当然不错；即使居住三年，住一栋大别墅并不
比租小房子多花钱，但可以比住小房子获得更多的享受。

(对以上计算中没有考虑到的因素，欢迎补充)

作者：沉石在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

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