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主题: 我也来分析一下“上海惊爆炒房丑闻内幕”案例

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我也来分析一下“上海惊爆炒房丑闻内幕”案例

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我也来分析一下“上海惊爆炒房丑闻内幕”案例 -- 狼协 - (1587 Byte) 2005-1-09 周日, 23:04 (3760 reads)

Baldeagle
[博客]
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头衔: 海归上校
声望: 学员

加入时间: 2004/12/07
文章: 553
来自: 北京
海归分: 99383

标题: (ZT): 1套房转12银行骗贷707万 (554 reads) 时间: 2005-1-10 周一, 22:17

作者：Baldeagle 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

就是那么一套房子，而且被转卖了，但用假房产证、假土地证，依然骗过12家银行，在去年5月至今年5月，贷到了707万元，一度传得沸沸扬扬的宁波多家银行集体受骗房产抵押一事，经宁波警方的全力侦查，总算找到了嫌犯曹建江。昨天，记者在宁波市公安局经侦支队了解到此案的全过程。
用假证骗贷707万

现年45岁的曹建江，家住宁波江北。从1981年退伍后，被安排到宁波甬江建筑公司工作，后下海搞个体运输。1992年，他放弃了工作，开始炒股。期间，在江北区甬江镇永红村，他添置了一处四层楼的房产。这就是他后来在转卖后，又造假骗取银行贷款的道具。

看看他第一次作案吧。2003年5月，曹建江经赌友朱某介绍，向鄞州银行城西支行一主任开门见山地提出用永红村房产作抵押借款，并出示了伪造的房产证、土地证。

主任提出到实地看看房子。曹当即陪同其到现场。当时，房子被租用。这位主任不知道，这套房子已被卖掉，6月份就要办交接手续，曹手上只还留了一套大门、后门的钥匙。

签订贷款合同、抵押合同后，信贷员提出一同去房屋交易中心办理房屋他项权证登记。曹建江担心假证一事被发现，以当天太晚为由，假称自己同房管局的人认识的，揽下了这件事。

通过街头电线杆上的办证广告，一天后，假他项权证办妥并送到了银行，50万元贷款就顺利进入曹建江账户。

贷款很快被他用作赌资。赌债没法还后，他一次次把黑手伸向银行，就这样，曹建江用这套房子的假证，先后向广发银行宁波支行、鄞州银行城西支行、中国光大银行宁波分行、上海浦发银行宁波西门支行、中国农业银行宁波江东支行灵桥分理处、深圳发展银行宁波江东支行和鄞州支行等12家银行，以个人助业贷款、个体生产经营贷款、住房装修贷款和个人住房贷款的名义实施贷款诈骗，共骗取银行信贷资金707万元。

查问题中介牵出嫌犯

事情败露是一次不经意的检查。

6月份，中国光大银行宁波市分行得知关门走人的镇海雄镇房产中介公司涉嫌金融诈骗，立即组织人员对雄镇房产中介在该行办理的贷款业务进行了逐笔核查。通过对32笔共计536.5万元贷款业务的检查，并经市房产交易中心鉴别后发现，其中有8笔房产抵押权证系伪造。

随后，光大银行对全行所辖的个人信贷档案进行了全面自查，发现客户曹建江2003年7月在该分行办理的89万元个人房产抵押贷款所提供的房产证、土地证及他项权证均系伪造。经过进一步查询，所抵押的房产早已在2002年12月17日转让给他人。

为此，6月18日，光大银行宁波分行向宁波市公安局经侦支队报案。

尔后，其他11家银行先后到警方报案。

7月6日晚上，在芜湖市公安局滨江派出所的配合下，专案组一举在芜湖抓获了曹建江。

银行整改个贷漏洞

在一次一次地用假证骗贷过程中，曹建江总是设法利用熟人关系，麻痹对方，使其放松警惕，达到骗贷的目的。就是这些同学、赌友、甚至是婚介所搭识的人，无形中帮了他的忙。

但银行本身也暴露了许多问题。这套房子去年6月份就交付了，有些银行甚至连现场调查这一步都省略了。

据宁波银监局不完全统计，浙江地区有关个贷的总涉案金额已逾亿元。

这些银行信贷管理严重失职的案例引起了浙江省及宁波市监管部门的高度重视。同时，监管者也意识到个人诚信体系的匮乏。宁波市人民政府、人民银行宁波市中心支行相继召开了有关加强个人信贷安全的会议。

作者：Baldeagle 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

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对，我忽略了这层。那这杠杆可就太厉害了。算算资本回报率吧 -- 狼协 - (277 Byte) 2005-1-10 周一, 23:39 (527 reads)

买进卖出办两份产征慢则两个多月，快则两个多星期, -- costco - (75 Byte) 2005-1-11 周二, 01:27 (377 reads)

好像不算首付是回收1７０万吧，回报率还要高很多才是。 -- costco - (0 Byte) 2005-1-11 周二, 00:46 (359 reads)

没有啦，那虽然是“虚拟成本”，但所得是个常数，不算支出，但那１００万也不是收入 -- 狼协 - (64 Byte) 2005-1-11 周二, 00:58 (356 reads)

老狼，是这样算地，庄家200万买一房子，抬高到500万卖出， -- costco - (117 Byte) 2005-1-11 周二, 01:43 (480 reads)

你算重复啦 -- 狼协 - (221 Byte) 2005-1-11 周二, 02:22 (487 reads)

首付是买方给卖方的，银行不拿这个钱，只是要MAKE SURE买方付了，且卖方收了而已。 -- costco - (187 Byte) 2005-1-11 周二, 05:45 (440 reads)

无普死，我把那１００万当抵押了 -- 狼协 - (268 Byte) 2005-1-12 周三, 00:45 (346 reads)

这个案例的关键是能让银行愿意按大大高估的市值贷款. -- costco - (143 Byte) 2005-1-12 周三, 11:49 (318 reads)

唉，净收入非得掰清楚不可！约 126.29万 -- Baldeagle - (571 Byte) 2005-1-11 周二, 03:19 (463 reads)

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这里并不一定需要内外串通,就象网络泡沫时期一样,银行就愿意相信房子 -- 归去来兮 - (415 Byte) 2005-1-10 周一, 02:25 (746 reads)

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AG would go down in history as the -- Theme - (54 Byte) 2005-1-10 周一, 23:53 (349 reads)

首付１００万还是自己的，基本上不算真实成本。 -- costco - (145 Byte) 2005-1-10 周一, 02:10 (625 reads)

简单讲,首付就是借农民企业家的手将自己的１００万存到自己 -- costco - (11 Byte) 2005-1-10 周一, 03:14 (430 reads)

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