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主题: [讨论]当今的通胀情况下，我们怎么更好的保护自己的现有资产？

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[讨论]当今的通胀情况下，我们怎么更好的保护自己的现有资产？

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[讨论]当今的通胀情况下，我们怎么更好的保护自己的现有资产？ -- 红袖添香 - (359 Byte) 2008-4-02 周三, 10:14 (3190 reads)

红袖添香
[博客]
[个人文集]

头衔: 海归上校
声望: 教授
性别: 性别:女

加入时间: 2004/05/16
文章: 1859
来自: http://1471114385.qzone.qq.com/
海归分: 94380

标题: 终极防御：实物黄金扁虫鱼 (781 reads) 时间: 2008-4-02 周三, 18:55

作者：红袖添香 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

终极防御：实物黄金

餐桌上的对话

“你为了财富保有力选择投资黄金，那你投资黄金希望它达到什么效果。”我塞了几个虾仁到嘴，边嚼边问。
“嗯……。”
“保值增值。”我提醒到。
“对，对。”
“规避风险。”
“对。”
“分散投资。”
“哈，也是。”赶忙撕了个鸡腿给我。
“嗯。”我也老实不客气的接着。“这些黄金期货确实都能完成，但是黄金期货也有它不足之处啊。”
“喔？”
“你想，经济危机来了怎么办？”
“那没事，其他资产跌，但黄金涨啊。”
“那战争来了呢？”
“战争也不担心，黄金大涨。”
“打到家门口了呢？”
“啊，那不是什么都没用了。”
“是啊，那时交易所也关门了，你赚了钱也不知那去领了。”
“鱼兄，你说的太极端了吧，那样的话，银行也关门了，存款也没用。”“是啊，这种可能是很小，但不谋万世者不谋一时。难道大家都慌乱，你也跟着慌乱？”顺便一大勺鳝糊进嘴了。
“嗯，你说的这倒是，那你说……”
“呵呵，给那你讲个以前的真事吧。对得起这几条黄鳝。”
“谢谢！”

8万美元金币起家，美国财阀----贾尼尼

据说，这孩子小时候家景不怎么好，我后来翻了下贾家谱——果然，意大利移民的，淘金潮时来旧金山的，估计和偶爸爸的爸爸一样，家乡穷，小伙子也有点志向的，就出来混了。贾爸爸估摸也是个有魅力的种，出远门还带了个小女友，妈妈15岁就生下了贾尼尼同学，再过7年，贾爸爸被人家放冷枪参拜马克思去了，妈妈才22，所以也改嫁了……》历史翻过半页（世纪）后，贾同学登上了全美第一大银行CEO的宝座，历史评价：他是当时当之无愧的金融巨头。贾同学一贫如洗，但他懂道理，知道要珍惜时间，和少奋斗三十年的方法——他凭着岳父留下的股份，又邀请五邻四友，开办了针对鱼贩、菜商、面包店主、餐馆、药店、理发店、油漆店、水电行的老板和乡下农民的意大利银行。

1904年10月17日，意大利银行正式宣布开业。贾尼尼反复考评，发现不会有什么战争或经济危机，慢慢做总会做大，于是开始踌躇满志。不过后来马上证明人类的想像总是狭窄——旧金山大地震爆发。地震来得非常突然，船像被巨鲸从下面托起，抛向空中；大片森林被夷为平地，温泉喷向空中，建筑物像积木样坍塌；而且当时的旧金山人民相当环保，喜欢用木头造房子，于是到处是燃烧的大火……像一场战争。

贾尼尼赶回，银行已成灰烬。他疯狂的在废墟中刨着，只有一堆堆币屑，但贾尼尼还在坚持，因为他心里还有一个希望——8万美元的金币，那是走江湖的人的宝贵经验，手上一定要留点黄金。终于找到了，贾尼尼把金币装在帆布袋里，他拿着一支旧式卡宾枪保护转移。
当时旧金山的地下金库门都变形了，无法打开。而损失惨重的商人们更是心急如焚，重建家园需要贷款，他们强烈呼吁银行赶快开门营业。但没有一家银行敢这么做。
在这种情况下，贾尼尼做出了一个大胆的决定：银行露天开业，他们搬来两个酒桶，上面横放块门板，就在路边开业了，手头却仅有8万美元金币。闻讯前来贷款的人络绎不绝，贾尼尼虽不能满足他们的全部需要，却多少能帮助他们解决燃眉之急。

意大利银行露天开业的消息传开后，出乎意料的是，来存款的人竟比贷款的人还多。鉴于火灾的教训，人们发现，钱放在床垫下面或衣柜里不如存到贾尼尼的银行可靠。还有一个连锁反应是，从此以后，意大利银行顾客的范围大大地扩大了，许多非意大利籍的移民也把钱存到他这里来。这意味着意大利银行的信誉和影响已非昔日可比。阿马迪因祸得福，财运亨通，到这一年年底，他的银行存款总额已超过130万美元；而贷款总额则达到140万美元。此后，阿马迪又实行扩大银行资产的措施，使资产总额达到200万美元。旧金山大地震对意大利银行来说是一个转折点，由此它开始像一家真正的商业银行。

大地震一年后，贾尼尼比较快乐，于是和妻子乘坐横贯美国大陆的火车，到东部去旅行，考察那里的金融中心——华尔街，拜访了各界人士。到旅行结束时，他有了一种预感：美国将要发生前所未有的经济危机。（偶们老祖宗说行千里路，破万卷书，真是不错啊！）

回去以后，贾尼尼就开始张罗了，尽一切可能储存金币，付款全部用纸币。他知道，一旦出现经济危机，银行如果没有足够的黄金储备，就非垮台不可。果然不出他所料，一个月以后，英格兰银行采取紧缩政策，宣布提高重贴现率。此后不久，纽约的大银行被地方银行络绎不绝的提款要求弄得焦头烂额。美国历史上最严重的经济危机势不可当地发生了。（又一个意外）

经济危机的消息像瘟疫一样迅速传播开来，造成人心恐慌，储户纷纷提取存款，形成雪崩之势，一发而不可收拾。首先是纽约华尔街的一批银行宣布倒闭；紧接着芝加哥、新奥尔良和西部各地也出现同样的情况。俄勒冈、华盛顿、内华达等州陆续宣布了关闭银行的命令。但是贾尼尼的意大利银行由于充足的黄金储备和旧金山大地震中的良好信誉而安度了风暴。
经济危机过去后，贾尼尼又开始了一系列伟大的行动：逐步收购、兼并一些经营不善的地方银行。最终意大利银行成为信誉卓著的首席大银行，而贾尼尼也由20亿身价成为那个年代的财阀。

贾同学有魄力，也有行动力，他遇到很多不幸——少年丧父，旧金山大地震，经济危机……，但贾尼尼也是幸运的，黄金两次拯救了他，或者说储存黄金以备不需的观念帮助了他，正是危机与黄金的叠加把他推向了事业的高峰。

所以鉴于我们狭隘的想像力，如果我们不能预料风险，那么我们至少应该为此做些准备。

拿出资产的1%——3%做终极防御

当极端风险产生时，实物黄金才是最真的。你现在存下的一笔小小财富，某种情况下可能就是你一家的救命钱。或者是你事业重新起步的巨石。身价100万，就拿出1万买成金子放着，你就当这1万元丢了。你仔细想想，现在的你，多1万少1万，多大的事？但如果哪天真发生了大的动荡，那些黄金就真的是你们一家人还能够团聚在一起，少受颠簸流离之苦的依赖。

还有，这样的实物黄金别放在银行里，你如果买好黄金，又去银行开个保险柜存着，那就失去了终极防御的意义了，因为，我们要防范的就包括——银行开不了门的风险。那金子藏哪里呢？藏的不好怕贼光顾，藏的太好怕丢垃圾一起丢了。其实最好的方法一定是有的，需要你动脑筋想一想，我们的先人是怎么做的？这个我不说，说了你反而不方便做了。黄金这东西好，水淹、火烧、酸浸，都不怕，所以只要不被贼惦记，你就万事放心吧。将来，如果你一辈子不用它，那么恭喜你，你太有福了。即将西行的时候，签个纸条给子辈：“师父要西天取经了，门后小匣子内一点杂物权当留个念想。”如果将来真用上了，那么也恭喜你，兵荒马乱的，或经济严重萧条，想想那时芸芸众生是多么的慌乱，而你却有了这一份切实的依靠，是何等的幸运。

投资金币与普通金条的差别

方式已知，细节还要重视哦！很多人喜欢金条，其实偶不十分建议大家买这些，如果我选择，肯定是购买熊猫普制金币（偶常常在想，写完这书，金币总公司好歹也应该赏我个小金币什么的吧）。真实故事，一位朋友，在国际金价340的时候买的＃＃金条，等金价涨到400多时，抛出换钱，居然还亏一点。我前几天在理财学院友情讲课，一位学友说到她刚买的金条２３０多元１克，而听完我的课后，另一位学友购买的金币合下来仅仅２１４元多，一个是金币还那么便宜，另一个是金条还要贵，你说哪个好？国内金条的售价大多是参考首饰金价的，那就远高于实际金价；而国家发行的熊猫金币，由于知者甚少，价格很接近金价。而且很多金条真正回收的时候，是按杂金回收的，比实际金价还要低，这一高一低的价差就弄死人了。还有，你买的时候，你是信任商家的，所以金条的纯度重量都按他们说的算，但当你请他们回收时，他们一定会要求重新检测纯度及称重，而着这些费用都将由你承担，所谓的证书会不会有用？你就去让他们回收一次就都清楚了（当然现在也有少数黄金公司承诺金条回购的）。这个其实也不是人家坑你，是金市惯例，他是大商家，有信誉，自然可以相信，但当金子转移到个人手里，如果回收时不加检测，难包有人不会在这上面动坏脑筋。而金币是国家主权发行，有精美图案，不易仿冒，而且仿照将是伪币罪，所以两者的信誉比较，流通性比较完全不可同日而语，金币投资也是国外的实物黄金投资主流。所以对于实物黄金投资我们非常推荐的是——价廉物美的熊猫普制金币。

大概说下金币的概念：

金币

金币主要指由各国政府作担保，以黄金为基材，按照规定的成色与重量，浇铸成一定的形状，并标明其货币价值。金币的币值只是一种象征意义，其价格取决于金币所含黄金的重量和当时的金价，加上黄金的铸造成本与适当利润（即升水）。国际上著名的普制金币有：美国鹰扬金币、加拿大的枫叶金币、澳大利亚的袋鼠金币、南非的福格林金币、墨西哥的自由金币、新加坡的狮子金币及我国的熊猫金币等。

我国发行的普通金币只有一种，就是由中国人民银行规划负责，由金币总公司发行的熊猫金币。

精美的工艺品

与一般金条不同，熊猫金币的制作要求很高，提炼纯度、制作工艺都非常严格。我国金银币设计专家群策群不断攻关，使用了大量的先进工艺——反喷砂造型工、凹刻法线条镜面结合造型工艺等，利用黄金本身的折光效果，使熊猫图案栩栩如生、憨态可掬。具有很高的艺术欣赏价值。

法定货币

熊猫金币根据《中华人民共和国银行法》规定，是限量发行，具有明确主题的国家货币，由中国人民银行公告发行，金币总公司总经销。熊猫金币自1982年开始铸造，每年发行一次，一般主要有五种规格。如最新的08年发行计划：

中国人民银行公告

〔2007〕第29号

中国人民银行定于2007年11月30日发行2008版熊猫金银纪念币一套。该套纪念币共10枚，其中金币7枚，银币3枚，均为中华人民共和国法定货币。
　　一、纪念币图案
　　该套金银纪念币的正面图案均为北京天坛祈年殿，并刊国名、年号；背面图案均为母子熊猫图，并刊面额。
　　二、纪念币规格及发行量
　　（一）1/20盎司圆形金质纪念币为普制币，含纯金1/20盎司，直径14毫米，面额20元，成色99.9%，最大发行量100000枚。
　　（二）1/10盎司圆形金质纪念币为普制币，含纯金1/10盎司，直径18毫米，面额50元，成色99.9%，最大发行量100000枚。
　　（三）1/4盎司圆形金质纪念币为普制币，含纯金1/4盎司，直径22毫米，面额100元，成色99.9%，最大发行量60000枚。
　　（四）1/2盎司圆形金质纪念币为普制币，含纯金1/2盎司，直径27毫米，面额200元，成色99.9%，最大发行量60000枚。
　　（五）1盎司圆形金质纪念币为普制币，含纯金1盎司，直径32毫米，面额500元，成色99.9%，最大发行量160000枚。
　　（六）5盎司圆形金质纪念币为精制币，含纯金5盎司，直径60毫米，面额2000元，成色99.9%，最大发行量1000枚。
　　（七）1公斤圆形金质纪念币为精制币，含纯金1公斤，直径90毫米，面额10000元，成色99.9%，最大发行量200枚。
　　（八）1盎司圆形银质纪念币为普制币，含纯银1盎司，直径40毫米，面额10元，成色99.9%，最大发行量600000枚。
　　（九）5盎司圆形银质纪念币为精制币，含纯银5盎司，直径70毫米，面额50元，成色99.9%，最大发行量10000枚。
　　（十）1公斤圆形银质纪念币为精制币，含纯银1公斤，直径100毫米，面额300元，成色99.9%，最大发行量4000枚。
　　三、该套金银纪念币分别由深圳国宝造币有限公司、沈阳造币厂和上海造币厂铸造，中国金币总公司总经销。　

中国人民银行二〇〇七年十一月二十九日

注意：5盎司与一公斤的金币为精制币，而且发行量较少，所以升水会比较高。另再提醒：金币上面值是货币的象征，数值并非金币价格的代表，千万别梦想能用面值价格去购买该金币。

金币的发行销售渠道

中国所有金币的发行统一由金币总公司负责，由批准的特约经销商与特许零售商向外分销，这些渠道都是相当可靠安全的。

熊猫金币的定价已与国际市场接轨，跟随国际金价，随行就市，一日一价。在各大城市的收藏市场中，买卖活跃，价差较小。只是由于国内投资者了解不多，而未被广泛接受。其实在欧美国家，金币由于国家权威、变现容易，是投资实物黄金的首选。

总结：金币是国家法定发行的，有面值，是货币的一种；而金条一般为黄金企业生产，其实与生产个金戒指，金项链一样；这两者之间的信誉度能比吗？另外就算是国家授权，银行发行的金条，它的权威性也是低于金币的，因为它不是“币”，没有面值。仿制货币在任何国家都是重罪，所以赝品极少。而且金币都铸有精美、烦琐的花纹图案，仿制成本也远远高于一般金条。（请看上表）我们选用中国发行的熊猫一盎司普制金币与普通金条做比较：同样重量的金币比金条卖的还便宜，其实这是国内独有的现象，实际上由于金币的权威性、有一定发行量、易于流通、及收藏价值，国际金币价格升水一直是比较高的，而国内普制金币混在纪念金币中，主要进入收藏品市场，老百姓不了解，而收藏者又不喜欢（发行量比较大），造成了价格的严重低估，前几年甚至出现稍低于金价。其实黄金普通投资在中国将越来越热，普制金币的价值也会逐渐熠熠生辉。而当售出时，金条按杂金收购，而金币只要适当的给中间商让点利就可，金条需要支付检测费用，金币只要保存良好，几乎就不需要，这些都让金币的交易成本大大降低。最后在升值的想象空间中，金条主要跟随金价波动，（少量权威的纪念性金条有收藏升值空间），而普制金币除了金价上升的上涨外，由于每年固定发行多少量，所以随着时间的推移，都会有一定的收藏溢价。所以普制金币与金条的投资优劣显又易见。最后提醒大家注意的是，实际购买中熊猫金币是有年份的，每个年份价格、图案都不同，你可以选择自己喜欢的图案，也可以根据价格升水状态来选择。规格上有1盎司、1/2盎司、1/4盎司、1/10盎司、1/20盎司五种，由于小金币的制造成本与大金币类似，所以小金币的价格升水高于大金币，所以目前价格升水最有优势的是1盎司熊猫金币。　　

作者：红袖添香 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

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