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主题: 150亿美元补资本金工行股改方案获国务院批准(zt)

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150亿美元补资本金工行股改方案获国务院批准(zt)

wksw

头衔: 海归上尉
声望: 学员

加入时间: 2005/03/13
文章: 69

海归分: 8428

标题: 150亿美元补资本金工行股改方案获国务院批准(zt) (1191 reads) 时间: 2005-4-24 周日, 04:23

作者：wksw 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

150亿美元补资本金工行股改方案获国务院批准
中华财会网(www.e521.com) 2005-04-22
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据新华社北京4月21日电最近，国务院批准了中国工商银行实施股份制改革的方案和中国银行、中国建设银行股份制改革下一步工作计划。这是贯彻落实党的十六大和十六届三中全会精神，加快金融改革，促进金融业健康发展的又一重大决策。

工行现状“素描”

“四大行”之最大，工行成立至今已有21年，总资产约6万亿元，占中国境内银行业金融机构资产总和的五分之一；工行也拥有中国最大的客户群和最密集的服务网络，目前约有1亿个人客户和810万法人账户，有遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工。将其称为中国四大国有银行中的“巨无霸”毫不夸张，因此其改制能否成功在很大程度上决定了国有商业银行的未来命运。

截至2004年上半年，工行不良资产率下降至14.9%，不良贷款率下降至19.6%。

工行的科技水平无疑相当出色，先后形成了上海、北京和海外三大数据中心，其数据大集中工程堪称是一项令同行叹为观止的艰苦然而不可或缺的基础性工作，工行在2003年建成全功能银行(NOVA)系统也是一项杰作。

改制焦点：可能方案

资本金构成：将2016亿元可用财务资金分为两块，一块1240亿元资本金，作为财政出资；另一块776亿元，计作拨备；在此基础上，央行通过汇金动用150亿美元储备(折合人民币1240亿元)注入工行，如此一来，形成的股本结构是——财政和汇金各持有工行50%的资本金，工行则保有776亿元拨备。

损失类贷款的处置：此次工行模式某种意义上可被称为“人寿模式”，即将2400多亿元损失类贷款放入汇金和财政的“共管账户”中。进入“共管账户”的2400亿元存量靠多种渠道来实现核销，例如所得税、汇金、财政的股本收益和未分配利润、财政减持工行股份的资金以及资本盈余等。只有改得好，才能“生产”出可用于核销贷款损失的所得税和税后未分配利润。

可疑类贷款的处置：工行的损失类贷款在4500亿元左右，这些存量不沿用向外剥离的方式，而是由工行自行处置，回收率大约在30%左右。这构成了对工行的“硬约束”。

国务院要求，工商银行要全面推进各项改革，以建立现代产权制度和现代公司治理结构为核心，转换经营机制，建立现代金融企业制度，成为一个资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好、主要经营管理指标达到国际水准、具有较强国际竞争力的现代化大型商业银行。为此，要按照国家支持与自身努力相结合，改革与管理、发展并重的原则，稳步推进整体改制工作。通过运用外汇储备150亿美元补充资本金，使核心资本充足率达到6%,通过发行次级债补充附属资本，使资本充足率超过8%。要实行更加严格的外部监管和考核，确保国家资本金的安全并获得合理回报。要建立规范的公司治理结构，加快内部改革，全面加强风险控制。在处置不良资产时，要严肃追究银行内部有关人员的责任，严厉打击逃废银行债务的不法行为。

国务院决定中国工商银行实施股份制改革

工商银行是我国资产规模最大的商业银行，为支持国民经济发展和经济体制改革做出了巨大贡献；同时，由于历史原因，也积累了较大风险。近年来，工商银行依靠自身努力和国家政策支持，在加强内控、改进管理、提高效益等方面取得了较大进展，已基本具备实施股份制改革的条件。为适应金融对外开放和经济发展的需要，在总结中国银行和中国建设银行股份制改革试点经验的基础上，国务院决定对工商银行实施股份制改革。

工行改制身后悬念

悬念之一，工行的董事如何派出？由于目前财政和汇金各持股一半，是否财政和汇金各委派一半董事到工行？汇金作为投资公司尙可理解，但财政直接向工行派出董事似显奇特，与其如此，不如董事由财政和汇金共同选择一半(当然应该不是官员，更不应该是在宾馆中培训两周就上岗去执掌国有商业银行的非金融专业人士)，然后由汇金统一向工行派出，汇金也需要加强透明度，披露公司章程和资产负债表等关键信息。

悬念之二，农行的方案会如何？从中建模式到工行模式，政府动用公共资金的热情在下降，对银行的市场化激励约束在强化，能否在公司治理、盈利能力和资产质量方面显示出是一个值得注资重组的银行，就成为农行未来方案的重要背景。由于外汇注资方案已被运用两次，也由于农行迄今为止尚未显示出明显的改善，因此未来沿用前三家改制模式的可能性，似乎显得比较渺茫。

作者：wksw 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

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