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主题: [ZT]美国医疗保险的困境: 为何必须改革
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作者 [ZT]美国医疗保险的困境: 为何必须改革   
所跟贴 [ZT]美国医疗保险的困境: 为何必须改革 -- mmpower - (5122 Byte) 2008-2-16 周六, 06:27 (1787 reads)
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头衔: 海归少将

头衔: 海归少将
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加入时间: 2004/02/24
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文章标题: ZT 美国医保狂想曲：先让穷人成为投资专家 (所以，那些自称能够改变美国现状的候选人，实在应该看看这篇文章) (472 reads)      时间: 2008-2-16 周六, 06:29   
作者：mmpower 在 海归商务 发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

美国医保狂想曲：先让穷人成为投资专家

来源: 亚洲时报

无论是哪里个总统候选人，还是哪里个地方的智囊团组织，他们都没有提出象样的解决办案。所以，那些自称能够改变美国现状的候选人，实在应该看看这篇文章。

我在去年一篇文章中曾指出，保守派反对医疗保险覆盖全国，只是为了掩饰医疗保险行业高利润率的一颗“烟幕弹”。而我此次入院的经历，再次证明了上述观点。

住院一个星期，我的总体感受是：保险公司在全美医疗保险系统的执行过程中，扮演著至关重要的角色，凡事首先都要经过它们许可。

更确切地说，医院在采取一定的治疗手段或程序时，总是首先要向病人的保险公司确认，此治疗手段是否在理赔范围之内并征得其同意。待保险公司同意并通知相关医护人员后，病人才可以接受该治疗手段或程序。

有时医护人员会收到通知。但有些时候，医护人员也会接不到通知。以我为例，我强忍疼痛、焦急地等待著回音，满以为同政府提供的医疗保障服务相比，私营保险公司的高效率口碑要可靠得多。

我当时在想，医疗保险系统和股票经纪等金融服务行业，颇有相似之处：客户提出的买卖申请，首先要经过经纪公司的批准，待批准后才能执行交易。至于批准的时间快则几小时，慢则需要一整天，所以也有第二天，才接到交易确认通知的情况。

美国私人企业的效率到哪里儿去了？多年前，像沃尔玛和Costco这样的公司费了不少力气，才解决了低效率问题。然而这种成本学理论，似乎并没有影响到医疗保险服务的领域。

90年代实行的“医疗维护组织”（Health Maintenance Organization，简称HMO）计划改革，最初一度令人以为它能够在一定程度上，降低医疗保险系统的成本。可是，这些好处并没有回馈到消费者的身上，而是转化成了HMO项目自己的利润。

许多市场自由化的支持者认为，设立免税的“医疗储蓄帐户”（Health Savings Accounts，简称HSA）可以帮助医疗保险消费者将自己的投保费用发挥出最大的价值。这种方法对类似感冒或扭伤这样的小病小痛，确实有所帮助，但对于其它高昂的医疗支付费用，还是需要政府的补助。

在今年总统大选，社会医疗保障恰恰是热点议题之一。在这个问题上，共和党内部出现了两种意见：一方面，市场自由化的支持者认为，解决美国医疗保障危机的办法是，取消公司企业为员工购买医疗保险的福利政策；另一方面，保守派的观点似乎是，身体健康应该由上帝来决定。

而民主党两大热门候选人希拉里和奥巴马，都就扩大医疗保险覆盖范围的问题提出了具体的政策。简单地说，希拉里的主张是以她早在1993-1994 年就提出、但并未被采纳的医疗保障政策作为基础的，强调鼓励和促使商业保险公司放宽医疗保险的最低“门槛”，从而提高普及率。奥巴马的主张则没有希拉里这般详细，但似乎意味他会加大联邦政府的角色，直接向公众提供医保服务。

如果没有这次住院经历，我也许会倾向于支持希拉里的主张。但现在我的看法不同了。我想起以前大学政治课教的一个理论：改革要比革命更加困难。

许多其它发达国家可能也已经意识到，要改革现有以私人保险公司为中心的医疗保障系统，是极其困难的。在以前的文章当中，我曾经讨论过美国医疗保险危机的核心问题，即私人医疗保险公司用于行政管理的支出或行政管理费用率（Administrative Cost Ratio，简称ACR）过大。

据估计，私营医疗保险公司的ACR，至少要比其它医疗体系（包括政府专为长者设立的Medicare项目）的高出3倍。不少医院反映，保险公司给它们施加压力，要求它们降低成本包括纱布、绷带和拖把等等。但美国人对私人企业的崇拜，意味著医疗保险系统的低效率问题永远得不到真正的解决，因为对于以医保公司为中心的医疗体系来说，这是维持运作和昌盛的基本成本。

不过我并非想为奥巴马或其它候选人的医疗保险方案拉票，下面我要提出自己的方案，供候选人参考。

我住院期间最触目惊心的情景是，在我接受手术前，几乎完全没见过我的主治外科医生，但他却在我左脚的里外接上了不晓得多少钢板。怪不得美国驻巴格达大使馆的兴建工作又要延迟了。

我的妻子也是一名医生。我从她那儿听到过不少关于外科医生如何傲慢自大、虚情假意的故事。而我的外科医生的也不例外。他的一举一动都能让我感到最轻度的羞辱，似乎我过问自己的伤情，便等于公然质疑他的医术和判断力。他的神情似乎在说，他的进化等级比我高。

直到星期二美国股市大跌的那个上午，直到他推门进来发现我在看CNBC财经新闻的时候，他才对我产生了一点兴趣。他问我对股市了解多少，我告诉他我专写市场评论的文章。突然，我就成了他最好的朋友。他对我说，星期二那天上午股市大跌也让医院的医生提心吊胆，很多同事还来咨询他的意见。他说他在去年 10月初股市顶峰的时候，就把所有股票脱手了。

就这样，我突然想到了一个医疗保障计划。与其要政府改革医保体系、迫使这个体系关心没买医保的人，倒不如提高无医保人群对保险公司或机构的吸引力。

我提议美国政府，为全国4700万没有医保的人口提供强制性的金融和投资培训。就从《亚洲时报在线》的评论文章看起。

如此一来，整个市场就能发挥最大的效率。比方说，某位病人的投资专长是加州北部的房地产投资基金，但他的医生却只对南亚股票感兴趣，那么这名医生便可以和另一位对加州房地产投资感兴趣的医生，交换这名病人。

当然，某些财经领域的专长要比其它领域更吃香，不过这也可以成为一个重要投资指南针。例如，如果没有医生对南美的能源股感兴趣的话，那么也许投资者就可以适当买入这些股票了。

话说回来，今天的股市走向，与去年8月中旬由于投资者对金融系统偿付能力过于担忧而引发抛售恐慌的情况，十分相似。投资者对美国目前经济和财政不佳的状况，有了更为清楚的认识，因此决定撤离股市。8月16日和上周二（1月22日）的明显反弹，不过是对美联储大幅降息作出的短暂反应。

作者：mmpower 在 海归商务 发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com







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